Nový rok mnozí přivítají spíše se skepsí než s radostí, protože ve změny k lepšímu ve svém životě již příliš nedoufají. Chybí nejčastěji motivace a silná vůle, v druhé řadě jsou to pak finanční prostředky, bez kterých jsou mnohé nové kroky obtížné či zcela nemožné. Peníze by však neměly blokovat cestu, která vede k pozitivním životním změnám. Jak to tedy udělat, aby se peníze staly dobrým sluhou, a ne zlým pánem?
Vstup do nového roku je obvykle lemován řadou dobrých předsevzetí a plánů. Mnohé z nich však s sebou nesou i finanční nároky, bez jejichž naplnění by je nebylo možné zrealizovat. Nemá samozřejmě smysl neuváženě vydávat finanční prostředky, ale některé kroky, které jsou velmi praktické a v budoucnosti mohou samy generovat zisk, si prostě v určitý časový moment finanční injekci zaslouží. Jak to ale zařídit, když peněženka po nakupování vánočních dárků a zařizování všech povinností spojených s vánočními svátky zeje čirou prázdnotou?
Ideální je samozřejmě půjčka či úvěr s minimálním úrokem, ještě lépe pak úvěr zdarma. Zní to jako utopie, ale vyplatí se nevzdávat a hledat. Na trhu existuje mnoho možností a konkurenční tlak je velmi vysoký. Toho využívají především nízkonákladové banky, jejichž provozní náklady jsou z důvodu minimálního počtu kamenných poboček velmi nízké a tato úspora jim tak často umožňuje vytvořit atraktivní a především levnou nabídku pro klienty. Tyto banky mají krátkou historii působení na finančním trhu, což však není nutné považovat za negativum.
Ideální nabídku úvěru se vyplatí důsledně hledat
Vzhledem ke ztížené přehlednosti situace na trhu finančních produktů pro osoby, které nejsou na tuto oblast odborně specializované, může hledání ideální podoby úvěru či půjčky trvat delší dobu. Vyplatí se však v tomto úsilí vytrvat a dle možností využít i služeb finančního poradce, který coby expert na finanční problematiku může navrhnout zcela nečekané řešení, na které předtím nikdo nepřipadl.
Jednou z výhodných možností je pak ku příkladu finanční produkt od jedné nejmenované nízkonákladové banky, kde není třeba definovat účel financování. Úroková sazba je nabízena ve dvou hladinách, a to 7,9 % a 9,9 %, podle toho, zda je, či není uzavřeno pojištění schopnosti splácet tuto půjčku.
V případě uzavření tohoto pojištění je poskytnuta částka od 10 000 Kč do 600 000 Kč, doba splatnosti činí 12 až 84 měsíců, úroková sazba je 7,9 % ročně a RPSN, tj. roční procentní sazba nákladů, pak činí 13,96 %, protože jsou zde rozpuštěny náklady tohoto pojištění.
Při neuzavření pojištění je poskytována stejná částka, tj. 10 000 Kč až 600 000 Kč, stejně tak se nemění doba splatnosti půjčky, která zůstává v časovém rozmezí od 12 do 84 měsíců. Úroková sazba se však již navyšuje na 9,9 % ročně a RPSN naopak klesá na 10,36 %, protože neobsahuje pojistné náklady.
Výhoda pojištění však nespočívá pouze v tlaku na snížení úroku, ale i ve vlastním plnění v případě vzniku nepříznivé životní události, za kterou je obvykle považována ztráta zaměstnání či pracovní neschopnost. Plnění pojistného je pak uskutečňováno po 30 dnech od vzniku této nepříznivé události, a to ve dvojnásobné formě.
Kromě standardní splátky je získána stejná suma na účet bez podmínky jejího účelového užití. V případě hospitalizace pak za každý den, který pobudete v nemocnici, získáte 10 % ze splátky úvěru. Pojistné plnění je možné vyplatit i zpětně, a to za první měsíc.
Praktické příklady
V praxi může daná půjčka vypadat například takto: Půjčíte si 100 000 Kč bez účelového vázání s dobou splatnosti 5 let, kdy měsíční splátka bude činit 2 120 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem pak představuje 127 187 Kč, RPSN, tj. roční procentní sazba nákladů, se nachází ve výši 10,36 % a úroková sazba činí 9,9 % ročně. V případě vypůjčení vyšší částky, například 600 000 Kč, se stejnou dobou splatnosti 5 let bude měsíční splátka činit 12 719 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem pak představuje 763 123 Kč, RPSN se nachází ve výši 10,36 % a úroková sazba činí 9,9 % ročně.
Při uzavření pojištění schopnosti splácet se však úroková sazba sníží o dvě procenta, jak je uvedeno v textu výše. Výhodou je, že půjčka je poskytována zdarma, resp. se za její vyřízení neúčtují žádné poplatky.
Rozhodnete-li se pro jakoukoliv nabídku úvěru či půjčky na trhu, pamatujte, že většina záležitostí spojených s uzavřením smlouvy se dá řešit z domova prostřednictvím internetu či banky mohou vyslat i svého kurýra. Šetří se tím čas a energie, kterou tak můžete věnovat na realizaci pozitivních změn ve svém životě.
